Les 5 piliers fondamentaux d'une stratégie patrimoniale
La définition d’une stratégie patrimoniale repose sur ces cinq piliers fondamentaux. Elle vous permet de vous projeter dans le temps et de définir avec précision vos objectifs sur le court, le moyen et le long terme.
Investissements et placements
Investissements financiers, immobilier locatif, contrats d'assurance vie, biens professionnels...
La fiscalité et le juridique
Situation familiale, régime matrimonial, impôts.
La
retraite
Epargne salariale, Madelin, Article 82, Article 83.
La
prévoyance
Assurance décès, invalidité, arrêt de travail, etc.
La
transmission
Libéralités et donations, démembrement, dispositions testamentaires, etc.
A chacune des étapes de votre vie, vous serez de près ou de loin concernés par ces sujets.
La stratégie consiste pour vous à maintenir les différents équilibres entre ces cinq piliers tout en ne perdant pas de vue vos objectifs.
Alors comment y parvenir ?
Il faudra tout d’abord faire un audit de votre patrimoine.
L’audit consiste à apprendre à vous connaitre et à comprendre votre profil, votre situation personnelle et familiale, vos enjeux et vos objectifs
Optimisation fiscale
Calculer votre pression fiscale actuelle et à venir afin de cerner les enjeux auxquels vous êtes confrontés.
Prévoyance
Déterminer les revenus complémentaires nécessaires à la retraite pour le maintien de votre niveau de vie et prévenir la dépendance.
Droits de succession
Calculer vos droits de succession.
La rentabilité
Evaluation de la rentabilité après impôts de tous vos placements immobiliers et financiers.
Définir vos objectifs :
Il faudra ensuite définir vos objectifs.
En cernant vos objectifs et l’horizon pour les atteindre, il est plus aisé de mettre en place une stratégie patrimoniale et de vous orienter afin de pouvoir les atteindre.
Valoriser vos actifs financiers
Limiter votre pression fiscale
Préparer
votre retraite
Transmettre votre patrimoine
Réaliser vos investissements :
Puis concrétiser vos investissements
Sélectionner des produits performants et amenés à le rester est une condition nécessaire pour atteindre les objectifs définis.
Un réseau de
partenaires performants
Afin d’optimiser votre stratégie patrimoniale, il est nécessaire de s’entourer de prescripteurs performants, rigoureux et financièrement solvables.
Une sélection pertinente de
produits financiers et immobiliers
Bon nombre d’investissements peuvent sembler attractifs mais cachent des subtilités importantes à connaître afin de rester cohérent dans sa stratégie patrimoniale.